數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有何進(jìn)展？
9月2日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在2022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會金融服務(wù)專題主論壇、2022中國國際金融年度論壇上表示，目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。隨著底層平臺和相關(guān)制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。
(資料圖片僅供參考)
穆長春表示，在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動支付交易。
據(jù)穆長春介紹，在不同的場景中，數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預(yù)付費消費等預(yù)付資金管理領(lǐng)域，智能合約可以有效防范資金挪用，實現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。在財政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費等定向支付領(lǐng)域，智能合約能夠監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域，智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風(fēng)險。在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領(lǐng)域，智能合約能夠降低實施成本，保障用戶權(quán)利，提升客戶體驗。在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域，可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案，提高合同執(zhí)行約束力，實現(xiàn)資金流與信息流的同步，降低結(jié)算和合規(guī)成本。
穆長春表示，未來中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所會和市場機(jī)構(gòu)一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力，完善相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，并建立合規(guī)性審核機(jī)制，與相關(guān)部門研究司法銜接安排。
附穆長春發(fā)言實錄
智能合約與數(shù)字人民幣
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事，女士們、先生們：大家下午好！很高興參加2022中國國際金融年度論壇。
借此機(jī)會，我想結(jié)合本屆論壇“開放融合”這個主題，與各位嘉賓分享對智能合約的一些思考，以及數(shù)字人民幣智能合約開放生態(tài)的設(shè)計理念。
一、智能合約的起源和發(fā)展歷程
首先，我們簡要回顧一下智能合約的發(fā)展歷程。現(xiàn)代社會圍繞“降低履約成本和違約風(fēng)險”這個目標(biāo)，設(shè)計了一系列精密、復(fù)雜的制度安排，當(dāng)然，成本也是比較高的。法律層面，有保障合約訂立、執(zhí)行的法律和立法、司法、執(zhí)法體系；商業(yè)層面，有抵押、擔(dān)保等保障措施。盡管如此，違約行為依然是難以避免的，違約行為本身及后續(xù)的法律救濟(jì)，都會產(chǎn)生巨大的成本。而“智能合約”理念自誕生起，就是試圖通過技術(shù)方式來降低履約成本和違約風(fēng)險。
“智能合約”一詞最早由美國計算機(jī)科學(xué)家尼克·薩博(Nick Szabo)在1994年提出，其含義是以計算機(jī)代碼形式記錄合同當(dāng)事人承諾履行的義務(wù)，并在約定條件下由代碼實現(xiàn)強(qiáng)制履行。但是薩博只是提出了概念，沒有說明如何落地實施。在1996年，伊恩·格里格(Ian Grigg)提出“李嘉圖合約”，既能夠被人讀取，也可以被程序解析，賦予了智能合約法律屬性，成為后續(xù)智能合約探索的主要路線。
而智能合約的有效實現(xiàn)需要滿足以下幾個特征。
一致性，就是智能合約需要與合約文本保持一致，并且不與現(xiàn)行法律發(fā)生沖突。
可觀測性，意思是，合約內(nèi)容與其執(zhí)行過程都應(yīng)該是可觀測的，透明的，合約各方能夠通過用戶界面去觀察、記錄、驗證合約狀態(tài)。一旦合約建立，就無法篡改。
可驗證性，意思是智能合約所產(chǎn)生的結(jié)果應(yīng)能夠被驗證，具有一定的容錯性，代碼運行符合合約，重復(fù)運行可以得到相同的結(jié)果，具備成為司法證據(jù)的條件。
隱私性，智能合約的運行應(yīng)該保障當(dāng)事人身份信息與合約內(nèi)容控制在“最小、必要”的知悉范圍內(nèi)，滿足商業(yè)信息保密和個人隱私保護(hù)需求。
自強(qiáng)制性，這個特征既是智能合約的核心內(nèi)涵，也是智能合約的主要價值所在，意思是在合同約定條件具備后，不依靠法律強(qiáng)制力的情況下，智能合約應(yīng)該具有不被干擾、不可抵賴地履行義務(wù)的能力。
在以前的信息技術(shù)條件下，同時滿足以上幾個條件是比較困難的，因此在智能合約設(shè)想誕生后的十多年里，實踐應(yīng)用非常有限。后來，“以太坊”利用區(qū)塊鏈去中介化、不可篡改等特性，實現(xiàn)了智能合約的運行。智能合約也與區(qū)塊鏈在某種程度上被“綁定”在了一起，以至于人們認(rèn)為只有區(qū)塊鏈和Defi才能實現(xiàn)智能合約的價值。至今，“以太坊”的智能合約僅在加密資產(chǎn)、NFT、博彩、游戲等少數(shù)領(lǐng)域得到應(yīng)用，并沒有發(fā)揮對實體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。而且，由于缺乏可擴(kuò)展的應(yīng)用生態(tài)以及虛擬貨幣的投機(jī)屬性等問題，應(yīng)用也受到局限。實際上，智能合約概念的出現(xiàn)遠(yuǎn)早于區(qū)塊鏈，智能合約的運行條件也并非只有區(qū)塊鏈才可滿足。
二、數(shù)字人民幣智能合約的優(yōu)勢
智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。隨著金融科技的快速發(fā)展，智能合約的技術(shù)運行條件已經(jīng)不再是障礙，智能合約是否能廣泛應(yīng)用，更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態(tài)體系。
在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢。
一是信任優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的信任優(yōu)勢體現(xiàn)在兩個層面，第一個是支付結(jié)算的可信。數(shù)字人民幣由國家信用背書，具有法償性，可為智能合約自動執(zhí)行提供可信的結(jié)算工具；第二個是交易環(huán)境的可信，智能合約的開發(fā)與運行需要可信的環(huán)境，可信環(huán)境的建設(shè)需要規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)支撐，為參與方提供指引、形成約束，保證智能合約的“自強(qiáng)制性”是公認(rèn)的，而非自證的，保證智能合約的合法性是被有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)可的，而非發(fā)起人“一廂情愿”的。數(shù)字人民幣是人民銀行為公眾提供的公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣系統(tǒng)是人民銀行組織建設(shè)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，可以基于數(shù)字人民幣建立公平、互信的交易環(huán)境，支撐智能合約的可信執(zhí)行。
二是互通優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的互通優(yōu)勢也體現(xiàn)在兩個層面，一個是智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)的互通。以往的IT系統(tǒng)往往形成信息煙囪，各類機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)往往形成閉環(huán)。而智能合約系統(tǒng)需要與這些系統(tǒng)進(jìn)行交互，實現(xiàn)身份驗證、合規(guī)性檢查等數(shù)據(jù)互通，以便支持合約的可信執(zhí)行和價值轉(zhuǎn)移。數(shù)字人民幣作為法定貨幣，廣泛連接各類行業(yè)生態(tài)，可實現(xiàn)信息和價值的互通；第二個是運行環(huán)境的互通。智能合約服務(wù)不同行業(yè)、不同場景的經(jīng)濟(jì)活動，只有實現(xiàn)運行環(huán)境的互通，才能保證合約模板的通用性，實現(xiàn)一次開發(fā)、跨機(jī)構(gòu)多次復(fù)用。而數(shù)字人民幣作為法定貨幣，天然具有打破壁壘、互聯(lián)互通的優(yōu)勢，基于數(shù)字人民幣建立智能合約體系更能實現(xiàn)運行環(huán)境的互通。
三是后發(fā)優(yōu)勢。數(shù)字人民幣體系是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，堅持長期演進(jìn)的技術(shù)路線，持續(xù)迭代、動態(tài)升級應(yīng)用技術(shù)，不斷推進(jìn)新技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)模式完善，能夠在完全沒有歷史包袱的情況下，建設(shè)可信穩(wěn)健、靈活高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放包容的智能合約生態(tài)。
三、數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)理念
在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計框架之下，數(shù)字人民幣智能合約既要滿足智能合約本身的“一致性、可觀測性、可驗證性、隱私性、自強(qiáng)制性”特征，也要發(fā)揮數(shù)字人民幣體系的業(yè)務(wù)技術(shù)優(yōu)勢，更好支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)要按以下方向和原則來建設(shè)：
一是堅持中心化管理和雙層運營架構(gòu)。為實現(xiàn)智能合約的可信運行環(huán)境，在中央銀行中心化管理下，我們正在推進(jìn)數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境的建設(shè)，并制定配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)此形成廣泛的互信和共識。同時，智能合約面對的是通用業(yè)務(wù)場景，要適應(yīng)各種場景的差異化需求，還要為合約的開發(fā)提供足夠的便利和安全環(huán)境，以充分發(fā)揮指定運營機(jī)構(gòu)和其他市場機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)技術(shù)實力，激發(fā)各市場機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性，共同建設(shè)完善智能合約生態(tài)。
二是保證合約模板的合法性和有效性。智能合約關(guān)系到參與方的經(jīng)濟(jì)利益，關(guān)系到營商環(huán)境和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。合約模板的合法性和一致性，是其正確發(fā)揮“強(qiáng)制履約”價值的重要基礎(chǔ)。如果合約模板管理不到位，將可能帶來經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險。因此，智能合約必須經(jīng)過合規(guī)性審核、檢測之后才能注冊為模板，保障合約模板依法合規(guī)，滿足“三反”等監(jiān)管規(guī)定。我們將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，對通過審核的合約模板統(tǒng)一注冊，并在各機(jī)構(gòu)調(diào)用智能合約時，對模板的一致性進(jìn)行驗證，保證不能被篡改。
三是堅持開放和開源。數(shù)字人民幣智能合約要滿足包羅萬象、千差萬別的需求，就需要降低合約的開發(fā)和訂立門檻，鼓勵全社會共同參與合約模板的開發(fā)和應(yīng)用的創(chuàng)新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。因此，開放和開源是必然的選擇。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺可以成為手機(jī)應(yīng)用市場一樣的開放平臺，各類機(jī)構(gòu)都能在這個平臺上提供智能合約服務(wù)，并且可以像搭積木一樣，根據(jù)用戶意愿組合使用，實現(xiàn)開放、開源、共建、共享。
四是持續(xù)進(jìn)行技術(shù)升級，防范技術(shù)風(fēng)險。金融業(yè)務(wù)始終面臨著網(wǎng)絡(luò)攻擊隱患，而任何安全技術(shù)都有自己的有效期，安全防控工作是“攻防相長”的長期過程。因此，智能合約不僅要保障模板的安全，還要持續(xù)開展技術(shù)升級和安全加固。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)將應(yīng)用我們積累的最新安全技術(shù)，并借助國家隊的技術(shù)資源和能力，保障智能合約的安全。
四、數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用場景
數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景比較廣泛，可以降低經(jīng)濟(jì)活動的履約成本，優(yōu)化營商環(huán)境，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展。目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。隨著底層平臺和相關(guān)制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。
在不同的場景中，數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預(yù)付費消費等預(yù)付資金管理領(lǐng)域，智能合約可以有效防范資金挪用，實現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。在財政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費等定向支付領(lǐng)域，智能合約能夠監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域，智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風(fēng)險。在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領(lǐng)域，智能合約能夠降低實施成本，保障用戶權(quán)利，提升客戶體驗。在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域，可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案，提高合同執(zhí)行約束力，實現(xiàn)資金流與信息流的同步，降低結(jié)算和合規(guī)成本。
我們會和市場機(jī)構(gòu)一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力，完善相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，并建立合規(guī)性審核機(jī)制，與相關(guān)部門研究司法銜接安排。
有句山歌唱得好，銅錢無腳走千家，數(shù)字人民幣生態(tài)體系的建設(shè)，需要大家的共同努力，我們歡迎全社會各界一起加入這個惠及千家萬戶的事業(yè)。
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