銀發(fā)一族正在成為重要的消費力量。新發(fā)布的2021年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報顯示，截至2021年末，全國60周歲及以上老年人口有26736萬人，占總?cè)丝诘?8.9%；全國65周歲及以上老年人口有20056萬人，占總?cè)丝诘?4.2%。隨著我國老年人口不斷增多，老年人的消費需求不斷提升，消費潛力不斷釋放，老年消費市場規(guī)模不斷擴大。然而，一些專門針對老年人的消費陷阱不得不防，為老年消費營造安全放心市場環(huán)境顯得尤為必要。
豐富適老優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品
【資料圖】
“銀發(fā)浪潮”滾滾而來，既給我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)，也蘊藏著寶貴的發(fā)展機遇。涉老詐騙案例一方面提醒我們，要關(guān)注老年人資金安全問題，另一方面則凸顯養(yǎng)老供給不足，無法滿足老年人消費需求。
隨著我國老年人口數(shù)量逐年上升，老年人群的消費需求不斷增加。據(jù)《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展及指標體系研究》測算，按2010年價格計算，2017年至2020年期間，中國老年人口的群體消費總量約為3.3萬億元至4.8萬億元，預計2030年全國老年人口消費總量約為12萬億元至15.5萬億元，2050年或?qū)⑦_到40萬億元至69萬億元。
北京市西城區(qū)人民法院法官郝卉表示，以金融產(chǎn)品為例，當前金融機構(gòu)針對老年人專屬金融產(chǎn)品的開發(fā)力度較小，符合老年人特點與需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)供給相對不足，導致老年人選擇與其需求并不完全契合的金融產(chǎn)品或服務(wù)，引發(fā)了一些糾紛，一定程度上也為不法分子欺詐老年人留下空間。
促進銀發(fā)消費，服務(wù)和產(chǎn)品都要緊跟老年人需求。優(yōu)化消費市場環(huán)境，為老年人提供品種豐富的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，才能讓養(yǎng)老更“享”老。隨著我國老年用品產(chǎn)業(yè)加快培育，銀發(fā)消費趨勢的一個顯著特點是正加速“觸網(wǎng)”。數(shù)據(jù)顯示，2022年“雙11”期間55歲以上人群消費金額同比增長15.2%。在國家積極推動居家適老化改造的背景下，過去一年間，各電商平臺的居家適老商品和適老裝修服務(wù)成交量都呈現(xiàn)倍數(shù)級增長。
據(jù)京東消費及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院發(fā)布的《2022“銀發(fā)族”消費趨勢報告》統(tǒng)計，今年前8個月，“銀發(fā)族”的成交單量、購物用戶數(shù)、人均單量分別為2018年的3倍、1.8倍、1.7倍。報告認為，隨著數(shù)字化的推進與適老化應用的升級，有越來越多的“銀發(fā)族”習慣線上購物，并將持續(xù)呈現(xiàn)購物種類更豐富、家庭消費更突出、健康消費更多元的特征；健康、食品、電器、服飾依然是熱門消費品類。而隨著“孝心經(jīng)濟”的日常化、規(guī)律化，適老產(chǎn)品或?qū)⑦M一步實現(xiàn)消費的快速增長。
加強老年人權(quán)益保障
聚焦老年人在投資理財、健康養(yǎng)生、精神娛樂等消費問題上的“急難愁盼”，全社會需要進一步加強老年人權(quán)益保障，持續(xù)營造養(yǎng)老孝老敬老良好氛圍，推進老年友好型社會建設(shè)。
特別是近年來養(yǎng)老詐騙犯罪手法更新花樣，有的用區(qū)塊鏈、元宇宙等新科技概念做養(yǎng)老詐騙的幌子；有的專門針對老年人廣場舞興趣，設(shè)計了兼具交友、投資等功能的應用軟件進行詐騙；有的以投資養(yǎng)老服務(wù)券變現(xiàn)業(yè)務(wù)為名實施詐騙等，令老年人防不勝防。
最高人民檢察院第一檢察廳副廳長曹紅虹表示，養(yǎng)老詐騙犯罪案件一旦案發(fā)，損失往往難以全部追回，避免損失的最佳途徑仍然是抓小抓早、防微杜漸、提前防范，老年人必須提高防騙意識，不要讓騙子的“黑手”伸到自己的“錢袋子”里。
加強老年人權(quán)益保障需要形成合力。在今年多部門聯(lián)合開展的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動中，全國共立案偵辦養(yǎng)老詐騙刑事案件4.1萬余起，破案39294起，打掉犯罪團伙4735個，一審判決案件1645起4523人，二審判決324起1175人，案件重刑率達26%，追贓挽損308億余元。
“整治規(guī)范是從源頭防范養(yǎng)老詐騙違法犯罪的根本之舉?！弊罡呷嗣駲z察院檢委會專職委員張志杰介紹，各地檢察機關(guān)在專項行動中充分發(fā)揮公益訴訟、檢察建議等職能作用，協(xié)同有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域的主管部門做好整治規(guī)范工作。
其中，最高檢把開展公益訴訟作為專項行動中促進整治規(guī)范的一項重要措施。各地重點針對老年人個人信息保護、養(yǎng)老保健食品虛假宣傳、養(yǎng)老保險金保護等領(lǐng)域部署公益訴訟有關(guān)專項活動。專項活動期間，各地檢察機關(guān)共立案辦理涉養(yǎng)老詐騙公益訴訟案件332件。
“養(yǎng)老詐騙為什么能夠?qū)覍业贸眩窟@值得全社會深思。我們深刻感受到，打擊整治養(yǎng)老詐騙的關(guān)鍵仍然是預防?！睆堉窘苷f。
針對養(yǎng)老詐騙犯罪通常采用公司化運作模式的特點，北京檢察機關(guān)探索研發(fā)涉詐“幌子公司”識別大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，已篩查識別出“幌子公司”127個。此外，檢察機關(guān)針對養(yǎng)老機構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范、存在非法集資安全隱患，特別是預付消費亂象等情況開展監(jiān)督。據(jù)了解，最高檢正在會同商務(wù)部對預付卡亂象進行協(xié)同整治，通過加強執(zhí)法司法銜接協(xié)作，督促協(xié)同職能部門履職盡責，共同堵塞監(jiān)管漏洞。
警惕養(yǎng)老變“坑”老
針對有錢、有閑、怕風險的退休老年人，不少保險公司都推出了具有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品。有的老人輕信代理人，竟連買了18份保險。這是記者采訪了解到的真實案例。
78歲的孫老先生對某保險公司業(yè)務(wù)員王某十分信任。他不僅在王某推薦下購買了18份人身保險合同，而且將身份證、銀行卡、保險單都交給王某代辦保險并保管。直到有一天，孫先生接到保險公司電話通知要求償還借款本息，才發(fā)現(xiàn)上當受騙。原來，王某私自以孫先生的名義將保險單質(zhì)押給保險公司獲取借款，而且其代為保管保險單投保險種也均不是孫先生要求代辦的險種。發(fā)現(xiàn)王某失聯(lián)后，孫先生只得將保險公司起訴至法院，要求解除合同。
幸運的是，王某的騙局并非天衣無縫。郝卉介紹，法院認定雙方訂立的保險合同違背了孫先生的真實意思表示，應當認定為合同未成立。最終，在查明事實的基礎(chǔ)上，法院積極組織原被告雙方順利調(diào)解結(jié)案，合同被依法解除，追回部分錢財。
“老年人風險意識往往較為淡薄，收集和保存證據(jù)的意識與能力受到限制，這些因素導致老年人更易受到高收益宣傳誘導，過度信賴線下工作人員，購買與其風險承受能力不匹配的產(chǎn)品?！焙禄苷f。
2021年5月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風險提示。一些機構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等旗號，以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動，吸收老年人資金，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風險隱患。
不法分子“坑老”的傳統(tǒng)伎倆包括以“會員卡”“預付卡”“貴賓卡”等形式收取高額會費，或者采用免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等欺騙誘導手段?？删褪窃谶@樣顯而易見的“糖衣炮彈”“虛情假意”面前，不少老年人仍上當受騙。本報記者 李萬祥
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