2022年進入倒計時，個人養(yǎng)老金的專項附加扣除也需要在12月底之前填報。
盡管并不需要馬上購買產(chǎn)品，但享稅收優(yōu)惠要繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金后才可享有，而今年的個人養(yǎng)老金繳存將在兩周后截止。
具體看來，存入個人養(yǎng)老金賬戶的資金，可用于購買商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金、銀行理財、儲蓄存款等金融產(chǎn)品，其中投資收益暫不征收個人所得稅。但在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。
(資料圖)
僅從公募基金產(chǎn)品來看，首批共有40家基金管理人的129只養(yǎng)老目標基金納入個人養(yǎng)老金基金名單。
買哪只？成為投資者“上車”前最關(guān)注的問題。
從產(chǎn)品類型來看，首批129只個人養(yǎng)老金基金都是養(yǎng)老FOF。具體分為養(yǎng)老目標風險FOF(TRF)79只，占比61%，和養(yǎng)老目標日期FOF(TDF)50只，占比39%。
這129只養(yǎng)老FOF基金都設(shè)立了Y類基金份額，Y類基金份額是針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立的單獨的基金份額類別，投資人將通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買Y類基金份額參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)。
僅就目前的業(yè)績來看，首批個人養(yǎng)老金基金中表現(xiàn)較好的產(chǎn)品集中在成立三年以上的產(chǎn)品，且基金經(jīng)理穩(wěn)定。通聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至目前，首批129只個人養(yǎng)老金基金中有57只成立滿三年以上，占比為44%。
根據(jù)各家基金公司披露的三季報，養(yǎng)老目標日期FOF中，中歐預見養(yǎng)老2035三年成立以來凈值增長率為53.11%；華夏養(yǎng)老2045三年為51.77%；嘉實養(yǎng)老2050五年為49.69%；南方養(yǎng)老2035三年為50.08%。
養(yǎng)老目標風險FOF中，主要為穩(wěn)健養(yǎng)老FOF(權(quán)益資產(chǎn)0-30%)，約59只，包括招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年、國投瑞銀穩(wěn)健養(yǎng)老一年、華寶穩(wěn)健養(yǎng)老一年等，截至2022年三季度末，上述三只基金成立以來凈值增長率分別為27.59%、23.91%、21.64%。
談及選擇產(chǎn)品的策略，百嘉基金董事、副總經(jīng)理王群航建議，首先個人養(yǎng)老金是長期限投資的基金，相較于3年持有期，更建議選擇股票投資倉位較高的5年持有期產(chǎn)品；其次建議選擇養(yǎng)老目標風險FOF(TRF)，因為權(quán)益?zhèn)}位相對固定，而養(yǎng)老目標日期FOF(TDF)是權(quán)益?zhèn)}位下降曲線策略。
此外，王群航還建議了延后10年的策略，如果投資者選擇養(yǎng)老目標日期FOF(TDF)，則選擇到期期限比自己退休年限長的產(chǎn)品，如投資者將在2030年退休，那么可選擇2040年、2050年到期的TDF，從而避免權(quán)益?zhèn)}位下降曲線觸底。
中歐基金FOF投資策略組負責人桑磊對第一財經(jīng)稱，投資者對于個人養(yǎng)老金賬戶有充分投資自主權(quán)，可選范圍包括養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、公募基金等不同產(chǎn)品。個人養(yǎng)老金具有潛在投資體量大、投資周期長，定期投入等特點。這些特點決定了權(quán)益類資產(chǎn)更適合作為個人養(yǎng)老金長期投資的選擇。
在桑磊看來，個人養(yǎng)老金投資結(jié)果的關(guān)鍵是資產(chǎn)的長期收益率，而不是投資時點的選擇。從海外經(jīng)驗來看，個人養(yǎng)老金的生命力與長期權(quán)益投資能力息息相關(guān)。
關(guān)鍵詞： 個人養(yǎng)老金 凈值增長率 基金份額
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