近日,多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告,
(資料圖片僅供參考)
從5月15日起下調(diào)通知存款與協(xié)定存款的利率。
到底什么是通知存款?
什么又是協(xié)定存款呢?
為了搞清楚這兩個概念,
我們不妨從頭說起。
根據(jù)存款對象不同,我們可以將銀行存款分為2種。
對這2種存款還可以進(jìn)一步分類。
其中,個人存款主要包括:??
而單位存款主要包括:
從中我們發(fā)現(xiàn),
對個人和單位都有通知存款;
而協(xié)定存款只是針對單位,屬于對公業(yè)務(wù)。?????
下面我們就分別來說說這兩種存款是啥意思。
/通知存款/
這類存款不約定存款期限,
在支取的時候需要提前一定時間通知銀行,
約定支取的時間和金額。
到了約定時間,到銀行支取即可。
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通知存款給予銀行一定時間安排資金,保證適度的清償能力,提高資金利用效果。
同時,由于利息一般高于活期,所以儲戶短期閑置資金能獲得更大收益,提高存款的積極性。?????????????
按照儲戶提前通知的期限長短,
銀行提供1天和7天通知存款兩個品種。?
但通知存款有一定的存款門檻要求,一般對個人最低的起存金額要求為5萬元,對單位則為50萬元。
/協(xié)定存款/
協(xié)定存款是對公存款的一種。
這類存款是單位與銀行簽訂合同,確定賬戶中需要保留的基本存款額度,比如50萬元。這部分基本存款額度按活期存款計算利息。
而對于超過基本存款額度的存款,按協(xié)定或合同約定利率計息,對利息上浮。?
總之,通知存款和協(xié)定存款不管是利率,還是靈活性上,都具有一定優(yōu)勢,屬于“類活期”的存款,能更好地吸引儲戶。
但是最近,各家銀行們紛紛發(fā)布公告,對這兩類存款利率進(jìn)行下調(diào)。
其中,四大國有銀行對這兩類存款自律上限的下調(diào)幅度約為0.3%,其它金融機(jī)構(gòu)降幅約為0.5%。
對于這兩類存款的利率,國有大行不能超過基準(zhǔn)利率的0.1%,其他銀行不能超過基準(zhǔn)利率的0.2%。
可見,四大國有銀行1天和7天的通知存款上限為0.9%、1.45%;協(xié)定存款上限為1.25%;??
而其它銀行1天和7天通知存款的上限為1%、1.55%;協(xié)定存款上限為1.35%。
這主要是為了緩解銀行息差減少的壓力。
銀行主要靠什么方式來賺錢呢?
首先,銀行會吸收存款,并支付一定的存款利息。
然后,銀行再把吸收的存款,以更高的貸款利息借給客戶。
貸款和存款的利息差價,
就是銀行主要利潤來源。
但有時候市場供需可能會發(fā)生一些變化,
存款多了,銀行自然要把錢放貸出去,
萬一遇到放貸速度放緩,存貸利差減少,
那銀行該怎么辦呢?
這時候銀行就可能會選擇調(diào)整存款利率,應(yīng)對息差壓力。
通知存款和協(xié)定存款的利率高于一般活期存款,是銀行重要的攬儲品種,較高的利率不利于緩解息差壓力。
而此前兩輪利率調(diào)降,主要集中在活期和定期存款,
忽略了這些“類活期”的存款。
可見,調(diào)整這兩類存款利率有利于降低銀行的負(fù)債成本,減輕銀行息差壓力,也能提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,讓銀行運轉(zhuǎn)更健康。
好了,今天就說到這吧。????????????
點個在看支持一下??
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