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南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 上海報道，
4月25日，太保壽險原董事長徐敬惠出席2023慧保天下保險大會并發(fā)表講話，他表示，在人身險市場里，風險減量管理至關(guān)重要，比如要開展健康醫(yī)療險的業(yè)務(wù)，就要做好事前的預防，降低醫(yī)療費用的支出，延長客戶壽命。因此風險減量管理越來越得到社會認同，保險公司也越來越重視風險減量，長期保障必須有持續(xù)經(jīng)營的專業(yè)性來保障。
徐敬惠認為，過去的整個業(yè)務(wù)發(fā)展里，亂象背后是不規(guī)范，不規(guī)范的背后是對基本規(guī)律的遵循、風險底線的堅守以及長期經(jīng)營的理念不夠、不好。在規(guī)范的同時，現(xiàn)在面臨的就是變革，也有很多公司提出要再轉(zhuǎn)型。
至于從哪些方面轉(zhuǎn)型，徐敬惠提出，“變”首先要從三方面去“變”，要進行質(zhì)量變革、效益變革和動力變革。圍繞著高質(zhì)量的發(fā)展，還有很多東西是需要變革才能夠帶來高質(zhì)量發(fā)展的。局部的轉(zhuǎn)型、某一個點上的轉(zhuǎn)型不足以挽回現(xiàn)在行業(yè)發(fā)展中面臨的被動局面。
硅谷銀行破產(chǎn)給我國保險業(yè)帶來了幾點警示
而面對行業(yè)風險，徐敬惠從硅谷銀行破產(chǎn)事件出發(fā)，提出了幾點警示。其一，資產(chǎn)負債錯配會直接加劇保險機構(gòu)的脆弱性，一旦遇到利率或資產(chǎn)收益重大變動，會產(chǎn)生流動性風險；其二，我國人身險公司主要呈現(xiàn)“長錢短配”特征，看似跟硅谷銀行“短錢長配”相反，但其“再投資”與“利差損”風險更具有隱蔽性、滯后性；其三，高成本負債和高風險資產(chǎn)集中度高，往往是“絕配”，這種組合是經(jīng)不起市場變化的沖擊；其四，一旦出現(xiàn)流動性風險靠償付能力難以自救，無論利率持續(xù)下行還是利率大幅上升，都會引發(fā)大規(guī)模集中退保，導致資產(chǎn)只能貶值出售，損失慘重，從而資金鏈斷裂。
針對上述可能的問題，他強調(diào)，要以時時放心不下的責任感加強資產(chǎn)負債管理，讓ALM機制正常地運轉(zhuǎn)起來，努力提升負債質(zhì)量，降低資產(chǎn)風險，做到“三個匹配”（期限、收益和流動性）；加強負債成本管理應(yīng)該成為保險業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營的重要基石，合理的風險定價能力不應(yīng)該是保險業(yè)的看家本領(lǐng)；堅持負債驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式，按照保險資金特性做好大類資產(chǎn)配置，嚴格投資指引，嚴肅投資紀律，減低資產(chǎn)風險。
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